年金险和增额终身寿险区别,年金险和增额终身寿险区别

1、年金险和增额终身寿险区别

都有存钱和养老，使钱保值的功能，年金险的优点就是有固定的返还，客户看上去好像可以很快看到收益，而复利增额终身寿险是以现金价值的增长体现的。

1、 前者收益确定，全部现金价值都是合同保证，复利滚存的收益都在主约合同里，后者滚存在万能账户里，而万能账户收益相对不稳定。

2、 重要的是复利增额终身寿险有些功能年金险不具备，包括下面几点： (1)更高额的现金价值：增额寿险随着时间的积累，现金价值越来越大，如果需要二次使用，可以通过保单贷款的方式最多可以贷现金价值的80%，资金的周转更为灵活。而年金险因为每年的固定返款还，现金价值越来越少，不能达到高额贷款的效果。 锁利更长久：增额寿险通过时间的复利滚存，让钱更值钱，避免未来长期利率下滑锁定当前的利率，锁定当前利率，而年金险是每年固定返还，部分分红，有些产品到60岁以后会全部返还本金，这个时候客户可能更没那么多的精力打理财产，而且当时利率有可能降到相当低，强制解约的年金险无法达到长期锁利的功能。 (2)使用更灵活自主：增额寿险通过部分解约的方式减保取现，想领取多少，什么时间领取都由自己安排，暂时不需要领的时候，这个钱还会在账户里复利滚存，而年金险是每年固定返还，到期强制解约，这部分钱又会存在税收、债务、传承和利率下滑的问题。 (3)两个合同更安全：复利增额终身寿险可以有单独签约的万能账户，这样能很好的规避债务风险，增额寿险+万能账户的产品，因为寿险产品和万能账户在不同的合同里，如果发生债务的问题，法院只会强制解约万能账户的部分。年金险+万能账户的产品，因为在同一份合同里，法院会全部强制解约，解约金全部汇入法院的执行账户。 (4)规避税务风险：增额寿险，是以死亡为给付的人寿保险产品，可以合理降税，而且可以通过关系人的安排，指定继承，有效规避遗产税。分红险与万能险只能作为遗产分配。 复利增额终身寿险的最大优势在于，你可以怎么使用这个保险，而不只是保险本身。不过孰优孰劣不能一概而论，每个人的侧重点不同，选择的保险也截然不同。

2、年金险和增额终身寿险区别

增额终身寿险的收益是确定的，身故的保额增长也是确定的；而年金险只有主险利益确定，附加的万能账户收益是不确定的。增额终身寿险的现金价值增长较快，通常缴费期之后现金价值就会超过所交保费。增额终身寿险是以人的死亡为给付条件的，可以实现财富传承，而年金险只能作为遗产分配，不能定向传承。 一、增额终身寿险是什么？ 增额终身寿险是终身寿险的一种，它保障的一般是身故和全残或高残，保障至终身。如果保险责任发生，保险公司需向受益人支付保险金，保险金随被保险人身故时的年龄增长而增长，也就是说，保险责任发生的时间越晚，受益人可领取到的保险金就越多。 二、年金险是什么？ 年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按期给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险也有终身型的产品，没有固定的期限，但通常每一期的领取金额是固定的。 三、增额终身寿险和年金险区别

1、保障不同 增额终身寿险作为一种身故保障型的保险产品，保障的是被保险人的家人，如果被保险人不幸身故，其家人不会在短期内就陷入经济困境。而年金险更多的是为被保险人提供的经济保障，在被保险人本人存活期间，能够稳定得到保险金的支持。

2、灵活性不同 年金险和增额终身寿险，在缴纳完成后，现金价值都会按照固定的回报率增长，通常到后期都会积累下较高的现金价值。但是，年金险每年按固定金额领取，不能根据自己的需要提取，而增额终身寿险对现金价值的提取、使用，无论金额还是次数都没有限制，更加的灵活。

3、适合人群 增额终身寿险适合想要兼顾身故保障和长期回报、资产传承需求的人群。年金险适合有安全、稳定养老保障的需求或需要提前为子女解决教育金、创业金、婚嫁金的人群。 年金险和增额终身寿险的区别，主要在于保障范围、灵活性和适合人群上。年金保险更偏重于保障被保险人自己的生存回报，而增额终身寿险强调的主要还是对于家人的关爱和责任。在投保时要选择符合自己需求的保险进行投保。

3、增额终身寿险和年金险的区别

增额终身寿险和年金险的区别

1、 资金使用灵活度 增额终身寿险：只要保单中的现金价值不为0 ，里面的钱随时都可以拿出来 ，对于金额、领取次数都没有限制。只要现金价值一旦变成0 ，这份保单就会失效。 年金险：灵活性相对弱一些 ，只有到了约定时间才开始返还 ，而且返还的金额以及频率都是在投保时约定好的 ，不能再改变。但这个钱或到老领到老 ，无穷无尽。

2、 现金价值回本速度 增额终身寿险：回本速度比较快 ，一般在交费期刚结束 ，或在交费期之前 ，现金价值已经超过已交保费了。 年金险：尤其是返还时间比较后的养老年金保险 ，回本速度相对较慢 ，一般要在交费期结束后 ，现金价值才开始逐步增长。 考虑到两者的流动性不一样 ，回本速度存在差异也是可以理解的。 增额终身寿险减保变现的灵活度比较高 ，如果现金价值不能快速回本 ，就会影响减保的金额。 养老型年金的返还时间比较长 ，即使一开始现金价值比较低 ，在开始返还前不断增长 ，未来金额也会变得非常可观。 有些灵活性稍微高一点的快返型年金 ，从交费期结束后第五年开始返还 ，回本速度也很快 ，和增额终身寿险差不多。 现金价值决定了这份保单值多少钱 ，也决定了我们保单贷款可以借出多少钱。 我们手上没有太多现金时 ，可以利用保单贷款功能借点钱来周转 ，不仅贷款利息非常低 ，而且不会影响到里面的现金价值继续增长。

3、 使用功能 增额终身寿险：侧重于现金流规划 ，可以年年领 ，也可以某几年领 ，适合用作未来的教育金、创业金、养老金等财务规划。 年金险：在于防止“长寿”风险 ，能为我们提供一辈子源源不断的现金流 ，适合用于养老规划。